Принятие в законе №369-ФЗ положения о финансовой ответственности банков, которые допустили мошеннические действия, породило предположение о том, что банки начали избыточно блокировать счета, чтобы избежать штрафов и компенсаций. Однако сами финансовые организации это отрицают.

Руководитель Управления противодействия мошенничеству «Свой Банк» Сергей Игошин отмечает, что банки не блокируют счета «на всякий случай», а действуют, исходя из требований закона, чтобы не допустить потерь клиентов от мошеннических действий и минимизировать свои риски и возможные убытки.

«Сложно сказать, насколько эта мера эффективна для защиты и возмещения средств клиентов при нарушении требований федерального закона, но она точно эффективна в отношении клиентов, которые передают свои карты, осознанно или неосознанно, мошенникам для совершения хищений денежных средств (дропперы)», — говорит Сергей Игошин.

Сергей Игошин считает, что с одной стороны, чем больше используется данных и методов (в том числе технологий ИИ) для анализа поведения пользователя, тем больше у банков возможностей выявить аномалию и предотвратить мошеннические действия, уменьшить количество ложных срабатываний и увеличить скорость принятия решений.

«С другой стороны, чем сложнее система, тем больше вероятность ошибок и риска потери чувствительных данных», — говорит эксперт.

Источник