Проверка контрагентов

Работа с недобросовестными партнёрами может привести к налоговым претензиям, блокировке операций по 115-ФЗ и репутационным рискам. Своевременная проверка помогает убедиться в реальности бизнеса контрагента, его платёжеспособности и отсутствии признаков нелегальной деятельности.

115-ФЗ — федеральный закон о противодействии отмыванию и легализации денежных средств. Он обязывает банки выявлять подозрительные операции клиентов, блокировать их проведение в случае выявления и уведомлять об этом Росфинмониторинг. Если ваши транзакции имеют признаки подозрительных, банк обязан ограничить дистанционное обслуживание и может запросить документы.

Используйте открытые сервисы: платформу ЦБ «Знай своего клиента» (проверка по ИНН), сервис ФНС «Прозрачный бизнес», сайт ФССП (задолженности и исполнительные производства), картотеку арбитражных дел. Также банк предоставляет бесплатную проверку контрагента.

Основные сигналы: массовый адрес регистрации, отсутствие сайта и цифрового следа, молодая компания без истории, транзитные операции без реальных расходов на аренду и зарплату, большие объёмы снятия наличных, задолженности перед налоговой и ФССП.

Не игнорируйте запрос — своевременный ответ ускорит рассмотрение. Предоставьте документы, подтверждающие реальность деятельности: договоры с контрагентами, счета-фактуры, акты выполненных работ, описание бизнес-процессов. Чем понятнее описание, тем быстрее банк снимет вопросы.

Ведите реальную хозяйственную деятельность через счёт: оплачивайте аренду, коммунальные услуги, выплачивайте зарплату. Не работайте только с одним контрагентом, избегайте крупных снятий наличных. Заблаговременно отвечайте на звонки и запросы банка.