Ольга Горюкова, директор Департамента управления рисками — член правления АО «Свой Банк» — об опыте Своего Банка в эффективном запуске антифрод-технологий.

Вопрос настройки и запуска эффективной работы по антифрод-направлению является актуальным для большинства, если не всех действующих кредитных организаций. Банки, выстраивая ежедневное взаимодействие с клиентами через диджитал-каналы, должны уметь оперативно оценить и удостовериться по каждой транзакции (особенно в момент до её подтверждения и проведения), кто в действительности в этот момент находится на «той стороне» и отдаёт распоряжение банку в осуществлении операции по счёту — клиент или мошенник.

Если топ-менеджмент серьёзно задумывается о развитии банковского бизнеса в розничном сегменте, запуске в онлайне новых видов банковских продуктов и услуг для физических лиц, ему крайне важно заранее максимально обезопасить банк от фродовых кейсов и самостоятельно научиться управлять этим риском. Интуитивная настройка антифрода через «ручное» («полуручное») рассмотрение потенциально мошеннических операций без применения технологий и «умных» антифрод-систем — это трудоёмко, сложно и, как показывает практика, недостаточно эффективно. Очевидно, что при её реализации последствия могут быть катастрофическими как для самого банка, так и для его клиентов, учитывая открытую статистику рынка о ежегодном приросте объёмов списаний со счетов клиентов усилиями мошенников.

Источник