Карточный домик: борьба с мошенниками повысит риски монополизации банковского сектора

Осенью появился период «охлаждения» до нескольких суток на получение кредитных средств, а также на получение наличности в банкоматах. Летом Росфинмониторинг получил право блокировать подозрительные, по его мнению, операции без решения суда. С 1 декабря планируется ввести новый запрет: не более пяти платёжных карт одной кредитной организации или в сумме не более 20 любых банков в одних руках.

Обоснованием для запрета стала борьба с дропперами: это граждане, которые за небольшое вознаграждение участвуют в цепочках обналичивания денежных средств. Или просто отдают свои карты третьим лицам: бизнес не хочет платить налог, переводит крупную сумму на счета нескольких других юрлиц, те в свою очередь — на счета индивидуальных предпринимателей и граждан, чтобы они уже получили их в банкоматах и передали заказчику.

«Больше вопросов вызывает не то, как лимиты скажутся на уровне мошеннических операций, а то, как будет контролироваться исполнение закона: на текущий момент сервис с единым реестром карт не запущен, и большой вопрос, появится ли он к 1 декабря. Не факт, что банки успеют полноценно подготовиться к изменениям. С большой долей вероятности возникнет немало случаев, когда клиенты не смогут получить новые карты ввиду не совсем корректной работы сервиса, так как механизма исключения карт из общего реестра со стороны клиента на сегодня также нет. На мой взгляд, было бы целесообразно запустить в тестовом режиме сначала сервис по учёту карт всех клиентов, а уже потом ограничивать их по числу, исходя из анализа реальных данных, а не результатов опросов. В число основных операций, вызывающих подозрения у банков, входят переводы между физлицами, однако это может быть любая подозрительная активность по банковским счетам. Частые переводы в пользу третьих лиц и необычные операции, которые не соответствуют привычному финансовому поведению клиента, например покупки в необычных местах или в больших количествах, крупные снятия наличных средств. Подобные признаки не означают, что банк автоматически отнесёт клиента к категории правонарушителей и заблокирует счета, но отсутствие объяснений по экономическому смыслу операций, информации о происхождении средств и подтверждающих документов с высокой вероятностью может привести к блокировке», — прокомментировал Сергей Игошин, руководитель управления противодействия мошенничеству Своего Банка.

Источник