Как банки адаптируются к новой реальности

Михаил Павлов, директор финансового департамента АО «Свой Банк», рассказал о ситуации в банковском секторе и его перспективах до конца года и поделился успехами Своего Банка.

Михаил, добрый день! За счет чего сейчас банки заработают в первую очередь? Насколько выросла роль неосновных доходов и какие это доходы?

Банки по-прежнему преимущественно зарабатывают на основном виде деятельности: кредитовании и комиссиях от банковских услуг. Тем не менее давление на доходность в 2025 году оказывает замедление кредитования и увеличение стоимости кредитного риска. Дополнительное давление на прибыль банков в этом году оказывает увеличение налога на прибыль до 25%. Рост неосновных доходов банков в первом полугодии 2025 года связан с положительной переоценкой ценных бумаг, прежде всего ОФЗ, как результат ожиданий рынка по смягчению денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Как в целом живется российским банкам в условиях высоких ставок? И как банки перестраивают свои процессы в условиях их снижения?

Высокие ставки замедляют динамику кредитования, что оказывает негативный эффект на наращивание чистого процентного дохода. В условиях снижения ключевой ставки банки активно снижают ставки по депозитам, преимущественно на более длинных сроках, с целью сохранения чистых процентных доходов.

ЦБ РФ ожидает прибыль сектора в 3–3,5 трлн руб. Насколько это достижимо? Прибыль сохранится только у самых крупных, или небольшие банки тоже хорошо себя чувствуют в текущих условиях? Планируете ли вы увеличить прибыль по итогам года?

Несмотря на наблюдаемое ухудшение стоимости риска, в целом банковский сектор показывает устойчивость, системных проблем не наблюдается. Однако отдельные банки могут испытывать давление на капитал в случае недостаточно эффективного управления процентным и кредитным рисками.

По итогам 2025 года Свой Банк планирует нарастить прибыль по сравнению с 2024 годом. Только за первое полугодие 2025 год прибыль банка составила 180 млн рублей, при том, что за весь 2024 год прибыль составила 62 млн рублей. 09.09.2025 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг Своего Банка на уровне ruВВ+ со стабильным прогнозом, что свидетельствует о правильном подходе к управлению кредитным риском, процентным риском и риском ликвидности в условиях рыночной турбулентности.

Источник