Зачем банки проверяют кредитную историю и может ли клиент запретить им это делать

Кредитная история — один из главных инструментов оценки платежеспособности заемщика. Банки и МФО используют ее не только перед выдачей кредита, но и для маркетинговых целей, оценки рисков и даже увеличения лимита по кредитным картам.

Если банк сделает запрос в БКИ в случае отсутствия согласия клиента на обращение к его кредитной истории организация получит штраф, говорит директор департамента риск-менеджмента «Свой Банк» Ольга Горюкова. Также в ее адрес может быть направлено предписание от Банка России с условием обеспечения получения согласий от клиентов при рассмотрении заявок на кредитование.

Все зависит от целей, для которых банки проводят проверки кредитной истории действующих клиентов, отмечает Ольга Горюкова. Например:

• Для клиентов, у которых есть открытые в банке текущие счета, дебетовые, зарплатные карты, или для клиентов, которые активно пользуются депозитными продуктами банка, но по каким-то причинам не пользуются кредитами банка, могут формироваться на регулярной основе предодобренные предложения по различным кредитным продуктам (кредитные карты, ипотека, автокредиты, потребительские кредиты и другое) с определением условий и размера доступного лимита кредитования. Этот лимит, как правило, определяется на основании данных о транзакционной (платежной) активности клиента, а также его кредитной истории. В данном случае кредитная история будет запрашиваться банком по мере необходимости сделать клиенту такое предодобренное предложение и для цели точно рассчитать доступный лимит, но все равно это не будет чаще, чем один раз в месяц.
• Для платежеспособных и финансово стабильных клиентов, у кого имеется открытый в банке кредитный продукт, запрос данных о кредитной истории и ее проверка обычно осуществляется ежеквартально. Этими данными банк подтверждает финансовое положение гражданина и отсутствие триггеров, отражающих ухудшение его платежеспособности (в качестве триггеров могут выступать данные о появлении просроченной задолженности по кредитам в сторонних банках или по займам, полученных в МФО).
• Для предпроблемных и проблемных клиентов, имеющих просроченную задолженность по кредиту, предоставленному банком, проверка кредитной истории может осуществляться достаточно часто (1 раз в неделю, 1 раз в месяц), что позволяет финансовой организации контролировать ситуацию по соблюдению клиентом платежной дисциплины не только по кредиту у себя, но и у сторонних кредиторов.

Источник