Новые вызовы для финансового сектора

По традиции в первом номере редакция Национального банковского журнала (NBJ) предоставляет возможность партнёрам, экспертам различных финансовых организаций, поразмышлять, чего они ожидают от наступившего года.

Ольга ГОРЮКОВА, директор Департамента риск-менеджмента – член Правления АО «Свой Банк»:

Объёмы розничного бизнеса банковского сектора поменяют тренд 2024 года на сокращение и начнут подрастать к середине-концу II полугодия и только при условии ослабления регулирования рынка потребительского кредитования (снижения уровня макропруденциальных надбавок к RWA, МПЛ для банков с универсальной лицензией, продолжающейся практики отмены ограничений по предельному уровню ПСК, запущенной в Q1 2025), перезапуска государственных программ ипотечного кредитования или нахождения на уровне государства дополнительных эффективных механизмов для оживления ипотечного рынка.

В условиях высокой ключевой ставки 21% и, вероятно, выше), я думаю, мы будем фиксировать продолжающееся замедление темпов корпоративного кредитования, включая выдачи сегменту МСБ, видеть рост количества реструктуризаций действующих кредитных договоров в части изменения первоначальных условий кредитования, удорожания кредитов (выражающееся в росте процентных ставок по кредитам) вслед за ростом ключевой ставки.

Банковский рынок находится в ожидании запуска нового инструмента ранжирования банков – надзорного рейтинга, присваиваемого Банком России. Ещё в прошлом году регулятор анонсировал запуск новой методологии рейтингования банков: надзорный рейтинг заменит классификационную группу, устанавливаемую ЦБ РФ в отношении каждого банка на основании Указания № 4336-У. В этой связи банкам придётся перетрясти свои бюджеты и бизнес-планы с выделением дополнительных сумм на уплату повышенных взносов в АСВ по страхуемым остаткам привлечённых средств, которые как раз и будут зависеть от значения надзорного рейтинга.

В 2025 году многие банки непременно продолжат развитие своих информационных систем и технологий, применяемых как для ускорения внутренних бизнес-процессов, оценки рисков, так и для улучшения качества предоставляемых клиентам банковских услуг. Вопрос с импортозамещением применяемого иностранного ПО и систем, миграцией на софт российских аккредитованных поставщиков останется также достаточно острым и актуальным. Поэтому этот блок задач сохранится в числе первых приоритетов операционных планов.

Из-за непредсказуемого тренда ключевой ставки банки будут продолжать искать варианты в развитии и наращивании объёмов комиссионного бизнеса, в т.ч. транзакционного, гарантийного и др., в целом не зависящего от динамики ключевой ставки и оказывающего положительное влияние на PNL в части наращивания непроцентных операционных доходов банков.

В 2025 году фокус также будет сохраняться на развитии работы по противодействию мошенничеству и усилении антифрод-функции, настройке правил принятия решений и корректировке внутренних кредитных политик по реализации наложения самозапрета российскими гражданами на получение банковских кредитов (задача на Q1 2025).

Источник