Помощь Своим
Если оказались в трудной ситуации. Рассказываем про банкротство и кредитные каникулы
Кредитные
каникулы
Поставьте платежи на паузу. Если у вас снизились доходы и вы оказались в тяжелой жизненной ситуации, вы можете уйти на кредитные каникулы. Рассказываем, как их получить.
Внесудебное банкротство
Если вы лишились доходов, но у вас есть кредитные обязательства перед банком или иные долги, вы можете воспользоваться процедурой вне судебного банкротства
Про кредитные каникулы
Свой Банк предлагает две программы кредитных каникул:
- 377-ФЗ
- 106-ФЗ
Полный перечень лиц, кому доступны каникулы по данной программе, определен 377-ФЗ
Срок каникул определен 377-ФЗ. Важно! Заёмщик обязан уведомить кредитора о дате окончания льготного периода кредитных каникул не позднее окончания кредитных каникул
В течение всего срока действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2024 года
Для начала процесса оформления кредитных каникул отправьте нам запрос в свободной форме на почту: reminder@svoi.ru
Мы попросим предоставить в банк документы, подтверждающие основания для кредитных каникул.
- ипотека
- потребительский кредит под залог недвижимости или автомобиля
- кредитные карты
- кредит наличными
- кредиты, оформленные ИП
В течение срока кредитных каникул платежи по кредиту вносить не нужно.
В период кредитных каникул по всем кредитам, за исключением ипотечных, продолжается начисление процентов по ставке в размере 2/3 от рассчитанной банком России среднерыночной ставки, но не более установленной ставки по договору.
По ипотечным договорам начисление процентов производится по ставке, размер которой установлен кредитным договором. Выплачивать эти проценты нужно будет в соответствии с новым графиком после окончания кредитных каникул.
Заявление о предоставлении каникул и подтверждение участия в ВС РФ.
Членам семьи дополнительно нужно подтвердить родство следующими документами:
- свидетельство о заключении брака
- свидетельство о рождении или отметка в паспорте, заверенная подписью должностного лица и печатью территориального органа Министерства внутренних дел Российской Федерации
- справка, подтверждающая установление инвалидности
- документы о прохождении обучения по очной форме (договор, документы об оплате, справка образовательной организации)
- решение суда об установлении нахождения на иждивении
Если ваш официальный доход снизился более чем на 30% за предыдущий месяц, по сравнению со среднемесячным доходом, то в рамках Федерального закона № 106-ФЗ Свой Банк может предоставить вам кредитные каникулы по любому виду кредита на срок до 6 месяцев
- ипотека
- потребительский кредит под залог недвижимости или автомобиля
- кредитные карты
- кредит наличными
По ипотеке:
3 млн ₽. для всех регионов,
до 6 млн ₽ — Москва,
до 4 млн ₽ — МО, СПБ, ДФО;По потребкредитам — 300 000 ₽;
По кредитным картам — 100 000 ₽
Кредитный договор должен быть заключен до 01 марта 2023 года
Мы попросим предоставить в банк документы, подтверждающие основания для кредитных каникул.
Для начала процесса оформления кредитных каникул отправьте нам запрос в свободной форме на почту: reminder@svoi.ru
Мы попросим предоставить в банк документы, подтверждающие основания для кредитных каникул.
- Заявление о предоставлении каникул;
- справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утверждённой федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2023 год
- выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032–1 «О занятости населения в Российской Федерации»
- листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
- иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заёмщика по кредитному договору
Внесудебное банкротство
Если вы лишились доходов, но у вас есть кредитные обязательства перед банком или иные долги
Любой гражданин РФ с долгами в размере от 25 000 до 1 000 000 руб.
За последние 5 лет не признавался банкротом.
Бесплатно — не нужно платить пошлину.
Быстро — освобождение от долгов по истечении 6 мес.
Без юриста — нет необходимости нанимать специалиста.
- займы и кредиты (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом)
- поручительство (независимо от просрочки основного должника)
- налоги, сборы и другие обязательные платежи в бюджет
- алименты (только для учета в общей сумме долга, списан долг не будет)
- не указанные в заявлении о внесудебном банкротстве
- возникшие в период процедуры внесудебного банкротства
- по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью, морального вреда
- по выплате заработной платы и выходного пособия
- по уплате алиментов
Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами 2 и 4 пункта 4 и пунктом 6 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
- Подайте заявление о признании банкротом в МФЦ.
- Дождитесь размещения в ЕФРСБ* сведений о возбуждении процедуры банкротства.
По истечении 6 месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ автоматически процедура завершается, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
- Приостанавливается исполнение по требованиям кредиторов
- прекращается начисление неустоек (штрафов пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина
- исполнительные документы не могут направляться в банк или иную кредитную организацию
- приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина
Если гражданин в период процедуры внесудебного банкротства получил имущество в наследство, в дар, или иным образом улучшилось его финансовое состояние — внесудебная процедура банкротства прекращается. Гражданин обязан в течение 5 рабочих дней обратиться в МФЦ.
Ограничения:
- в течение 5 лет гражданин должен указывать на факт своего банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа
- в течение 5 лет повторное банкротство не может быть возбуждено по заявлению гражданина
- в случае повторного признания гражданина банкротом в течение 5 лет по заявлению иных лиц, гражданин не освобождается от обязательств
Запрет на участие в управлении:
- юридическим лицом на 3 года
- страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого
- инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой компанией на 5 лет
- кредитной организацией на 10 лет