Бесплатный звонок по РФ
8 800 500 6 005

Ипотечные споры и их решения

За последние 15-20 лет рынок ипотечного кредитования развивается и растет, привлекая все больше и больше участников. Но при этом часто заемщики не всегда осознают те риски, которые возникают по ипотечным кредитам. Как следствие, массовое увеличение ипотечных споров и необходимость их грамотного разрешения.

При возникновении того или иного ипотечного спора нужно четко представлять, что если условия договора не выполняются, в 99% случаев это приводит к взысканию имущества.

Рассмотрим несколько видов ипотечных споров и путей их решения.

 

1) Ипотечный спор в случае развода супругов
Наиболее часто встречающаяся ситуация – это необходимость раздела ипотечной квартиры после развода. Как грамотно провести процедуру раздела, чтобы и заемщики, и банк остались довольны и не имели друг к другу претензий?


Один из способов решения – это обоюдное согласие супругов на вывод одного из созаемщиков из договора, чтобы в результате оформить индивидуальную (а не совместную) обязанность по выплате ипотеки.

  •  Получаем разрешение банка на подписание данного соглашения.
  • В дополнительном соглашении с банком обозначаем переход всех прав и обязанностей на второго участника.
  • Этот же участник подтверждает свою платежеспособность банку.

 

 Вторым способом разрешения ипотечного спора является продажа квартиры и досрочное погашение кредита. Оставшиеся средства супруги будут делить самостоятельно, без участия банка.


Также можно обратиться к третьему способу – договоренность (лучше всего, оформленная у нотариуса) о том, что один из созаемщиков продолжает производить платежи по ипотеке, а второй компенсирует ему эти расходы. Если такой договоренности не будет, то компенсацию можно будет потребовать через суд, предъявив регрессивный иск.

 

Отличный инструмент для исключения возможных ипотечных споров – это заключение соглашения о разделе имущества.

 

Преимущества соглашения о разделе имущества (не путать с брачным контрактом):

  • возможность подписать нотариально подтвержденный документ,
  • распространяет свое действие, в том числе на имущество, приобретаемое в будущем,
  • может быть заключен как между супругами, так и до заключения брака,
  • четко прописывает величину доли каждого из участников,
  • отражает выплату по ипотеке каждого из участников,
  • содержит размер компенсации в случае отказе одной из стороны на долю в приобретенном имуществе.

 

2) Реализация имущества по ипотеке
Одним из исходом разрешения ипотечного спора является реализация имущества, находящегося в ипотеке. Данный процесс можно провести самостоятельно, так и запросить помощь банка. В любом случае этот процесс должен быть одобрен банком. Чаще банки идут на встречу, поскольку несмотря на потерю процентов, они гарантированно получат сумму основного долга от заемщика.

 

Найти покупателя на такое имущество будет достаточно сложно, ведь:
- он должен будет компенсировать ваш долг,
- будет ждать длительное время, пока не закончатся все необходимые процедуры для получения права собственности.

 

Без потерь не обойтись и вам:
- вам придется пойти на встречу потенциальному покупателю и снизить стоимость квартиры,
- понести расходы на поиски риэлтера, который специализируется на подобных сделках.

 

В данной ситуации из двух зол выбираем меньшую, ведь если вы обратитесь за помощью в банк, то потеряете еще больше:
- на торгах стоимость имущества часто значительно ниже рыночной,
- затраты на организацию торгов, которые вы компенсируете, действительно велики.

 

3) Ипотечные споры с банками
Ипотечные споры с банками часто возникают в случае неуплаты ежемесячных платежей. Причины же этому могут быть разные, поэтому предлагаем несколько вариантов решения.

 

• Внимательно изучаем пункты ипотечного договора, которые можно будет оспорить. Банки могут включать в текст договора условия, которые судом признаются незаконными.


- комиссии за открытие и ведение ссудного счета,
- взыскание выплат по ипотеке раньше срока из-за ухудшения финансового положения заемщика,
- рассмотрение дела в суде по месту нахождения банка,
- запрет досрочного погашения без внесения дополнительной платы.

 

• Рассмотреть возможность реструктуризации договора.
Часто банки настаивают на одновременном исполнении взыскания задолженности и взыскания имущества. Необходимо настоять на исключении одного из требований.


• Доказываем, что требования банка несоразмерны, а нарушения обязательства заемщика незначительные.
Данные условия подходят, если:


- сумма задолженности менее 5% от стоимости ипотечного имущества,
- период просрочки менее 3 месяцев.

 

Поскольку ипотечные споры – это совокупность финансовых, экономических и правовых аспектов, то лучше обратиться за профессиональной помощью.

 

Наша компания оказывает консультации в области разрешения ипотечных споров с минимальными затратами ваших средств и времени.